金管会紧盯理专或业务员欠妥劝诱客户乞贷买保单的行为,近两年开出的罚单累积高达三千八百多万元,停止现在已有十二家银行、七家寿险被罚。

前金管会主委顾立雄在今年五月任期最后一天,开出一张二一八○万元大罚单,一口吻重罚三家寿险、五家银行,理由全都是因为劝诱保户乞贷另外购置投资型保单,外界以为金管会此举在忠告金融机构,展示抓欠妥劝诱乞贷买保单的刻意,不因改朝换代而竣事。

果真,保险局七月中一口吻再抓三家银行、三家寿险,理由同样是欠妥劝诱乞贷买保单,开出的罚单高达九九○万元,另今年包罗南山人寿、国泰人寿两大寿险公司,今年也都被抓发生欠妥劝诱保户用保单贷款再买新保单的情形。

为防堵此征象,金管会去年起陆续祭三招控管:第一,理专与业务员要领会客户缴保费的资金来源,而且确实填写;第二,要自动去查该客户在投保前三个月内,是否曾在统一保险公司或银行解决贷款或保单乞贷;第三,银行放款部门职员若贩售保单,不得领取保险佣金。违规者可开罚六十万至一千两百万以下罚款。

政大风保系系主任彭金隆说,若银行三个月内乞贷给某客户,这位客户又去买保单,金管会也划定银行要派非销售端的行员打电话给客户,询问客户是否知道乞贷买保单有风险。但若客户是在其他银行贷款,然后去另一家银行买保单,通常就查不到,只能要求业务员尽到领会保户资金来源的责任。

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